Services aux particuliers

Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) vous permet d’épargner en vue de la retraite. Il offre un double avantage fiscal. Vos cotisations sont déduites de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt sur le revenu.

Les avantages du REER :

• Lorsque vous déposez de l’argent dans un REER, vous pouvez déduire cette somme de votre revenu imposable.
• Vous ne payez pas d’impôt sur les revenus tirés de ces investissements (intérêts, dividendes, gains en capital), tant que l’argent reste à l’intérieur du REER. 

N’oubliez pas qu’il existe d’autres outils que le REER pour investir en vue de la retraite!

Le compte d’épargne libre d’impôts (CELI) est un régime d’épargne qui vous permet d’économiser à l’abri de l’impôt afin de réaliser vos projets les plus chers (achat d’une maison, d’une auto, épargne pour la retraite, etc.). 

Les avantages du CELI :  

• Les revenus que vous obtenez avec les sommes déposées dans votre CELI ne sont pas imposables.  
• En économisant de l’impôt, vous pouvez donc accumuler davantage d’argent qu’en investissant à l’extérieur d’un régime enregistré.

En 2008, le gouvernement fédéral a introduit le régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI). Conçu pour aider à assurer la sécurité financière à long terme des personnes handicapées, le REEI facilite l’accumulation de fonds grâce à une aide à l’épargne et à un report de l’imposition du produit des placements.

Les avantages du REEI :

• Les cotisations fructifient à l’abri de l’impôt.
• En fonction du revenu familial, les cotisations donnent droit à une Subvention canadienne pour l’épargne-invalidité (SCEI), et à un Bon canadien pour l’épargne-invalidité (BCEI).

SCEI : sur la première tranche de 500 $, 3 $ est versé pour chaque dollar cotisé, pour un maximum de 1 500 $ par année. Sur la tranche suivante de 1 000 $, 2 $ est versé pour chaque dollar cotisé, jusqu’à un maximum de 2 000 $ par année.

BCEI : le gouvernement fédéral versera jusqu’à 1 000 $ annuellement pour les Canadiens à faible revenu ayant une invalidité. Aucune cotisation n’est requise pour recevoir le bon. Sa limite à vie est de 20 000 $.

Le régime de retraite individuel (RRI) peut s’avérer avantageux en matière de succession. Sous certaines conditions, l’actif conservé dans un ­RRI peut aussi l’être pour le bénéfice d’un enfant participant. Dans ce cas, la stratégie permet le report de l’impôt sur l’actif accumulé jusqu’à ce que l’enfant reçoive des prestations ou à la fermeture du régime.

 Les avantages du RRI : 

• Ce régime permet généralement d’y contribuer des sommes plus importantes qu’il est possible de cotiser au REER.
• Le financement du RRI est établi sur la base d’une rente promise à la retraite.  Par conséquent, il offre la possibilité de verser une cotisation annuelle supérieure à la cotisation maximale admissible au REER.

Le Régime enregistré d’épargne-études (REEE) permet d’économiser de l’argent afin de financer des études postsecondaires. 

Les avantages du REEE :

• Peu importe le revenu familial, le gouvernement fédéral offre une subvention de 20 % des cotisations versées dans l’année. La Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) est déposée directement dans le REEE de l’enfant. Une SCEE supplémentaire peut également être versée au REEE à chaque bénéficiaire admissible.  
• Le gouvernement fédéral offre un incitatif supplémentaire allant jusqu’à 2 000 $ pour aider les familles à faible revenu à épargner en prévision des études postsecondaires de leur enfant. Le Bon d’études canadien (BEC) est déposé directement dans le REEE de l’enfant.parlez en avec un conseiller financier